FinTech是什麼？掌握金融科技概念、技術、6大應用，讓理財更輕鬆

FinTech是什麼？金融科技應用有哪些？本篇將說明金融科技定義、對金融業的影響，並探討金融科技有哪些核心技術、分享6個金融科技例子，最後解答常見問題。文末將推薦金融科技應用「Buy Now Pay Later」平台給你！

一、FinTech 金融科技崛起！讓金融服務更高效、貼近生活

你還記得自己上一次去銀行／郵局是什麼時候嗎？自從 FinTech 問世後，許多原本只能依賴人工與紙本作業來完成的金融業務（如開戶、轉帳、查詢餘額），現在只要透過手機或電腦就能即時處理，徹底改變了管理金錢的方式。

FinTech 究竟是什麼意思呢？以下我們將詳細介紹金融科技定義，並分享 FinTech 對金融業的影響及趨勢，帶你快速掌握金融科技的全貌！

（一）FinTech 是什麼？

FinTech 全名為 Financial Technology（金融科技），是結合 Financial（金融）＋Technology（科技）2 大領域所發展出來的服務模式。核心概念就是透過 AI、雲端運算等尖端技術，重新設計、強化金融服務，讓理財與消費變得更聰明、即時。

舉例來說，以往開戶會需要到銀行排隊、填寫紙本資料，如今透過 FinTech，只要一支手機就能完成開戶流程，還能隨時查看帳戶餘額、消費紀錄等資訊；同時，金融機構透過 FinTech 也能精準分析客戶行為與需求，進而打造客製化的金融方案。

（二）FinTech 對金融業的影響為何？金融科技趨勢解析

2020 年爆發新冠疫情，基於健康安全考量，許多人紛紛減少進出銀行、郵局的機率。然而，日常金融需求（如轉帳、繳費、開戶、投資）並不會因此消失，因此促使了全球金融業加快「數位轉型」，積極導入 AI 客服、網銀 App、線上開戶等 FinTech 技術，除了滿足疫情「零接觸」「遠距服務」的需求，也順勢改善了長久以來金融服務耗時、人工容易出錯等痛點。

根據金管會銀行局統計，截至 2025 年 3 月，本國銀行線上申請數位存款的總戶數已達 2,558.5 萬戶，季成長為 4.6%，顯示用戶對 FinTech 的依賴和信任度是持續提升的。另外，為了持續推動台灣 FinTech 應用，金管會 2025 年也推出「金融科技發展補助措施」，針對符合資格的機構與學研單位提供每案每年最高 200 萬元的補助，藉此促進 FinTech 的新技術、新模式。

💡 FinTech 的應用從銀行端一路延伸到零售、電商、支付等生活場景，也催生出許多電子支付、先買後付（BNPL）等金融服務。以「AFTEE 先享後付」為例，消費者網購時可以先收到商品再付款，降低線上購物的風險與不確定性；賣家則能透過 AFTEE 即時收到貨款，無須擔心消費者拒付的風險，完美體現了 FinTech 讓金融更安全、生活化的價值。

二、金融科技有哪些技術？4 大 FinTech 核心技術介紹

FinTech 之所以能讓金融服務線上化、跨越地理限制，關鍵就在於背後的 4 大核心技術：AI、區塊鏈、雲端運算、大數據，這些技術不僅大幅提升了金融服務的效率，還能優化客戶體驗，讓服務更安全、個人化。

技術 1：AI

AI（Artificial Intelligence，人工智慧）透過深度學習（模擬人類大腦的決策過程）與複雜的演算法邏輯，能在短時間內分析大量數據，進而做出精準決策與自動化操作，是 FinTech 的關鍵技術之一！例如，透過分析交易模式，可即時偵測異常交易或詐騙行為；利用 AI 的 NLP 技術（自然語言處理，理解人類語意的技術）可打造 24 小時不間斷的 AI 客服，降低人工服務成本。

根據金管會 2025 年公布的「金融業應用人工智慧調查」，在 383 家金融機構及周邊單位中，約有 33%（126 家）企業導入 AI 技術，應用場景涵蓋內部行政、智能客服及防制金融犯罪等。

技術 2：區塊鏈

區塊鏈（Blockchain）主要是利用複雜的「密碼」來記錄資料，確保資料不可被篡改、去中心化（資料分布於多個節點，不會被單一機構控制），可大幅提升交易安全性與效率。目前常見的應用包含虛擬貨幣（貨幣發行與交易不會受銀行控制）、線上借貸（透過區塊鏈上的公開數據，進行信用評分與身分驗證）等。

技術 3：雲端運算

雲端運算（Cloud Computing）技術就像是隨時都能租借的「電腦機房」，提供了彈性、安全的 IT 基礎設施（支撐系統運作的軟硬體設備），讓金融機構不需要花大錢建置自己的資料中心，就能快速推出高科技數位服務（如 App、行動支付）。此外，雲端還能根據使用量擴充或縮減，若偵測到系統有大量用戶湧入，會自動增加伺服器、記憶體等資源，確保高峰時段依然穩定、不斷線。

根據國際數據公司 IDC 預測，台灣軟體市場規模將在 2029 年達到 54.27 億美元，4 年複合成長率（2025 年～2029 年）高達 8.5%。從市場趨勢來看，雲端相關技術的需求不斷攀升，無論是系統開發、資料分析等，都會更依賴雲端運算技術。

技術 4：大數據

大數據（Big Data）其實就是來自四面八方的資料，在金融領域主要包含消費行為、交易歷史紀錄、社群互動等，將這些資料進行收集、處理及分析後，就能針對不同客戶進行客製化的預測與決策。例如，根據客戶理財的大數據（如資金需求），推薦合適的貸款、保險或投資方案。

三、每天都會接觸的金融科技應用！盤點 6 大金融科技例子

FinTech 應用不只侷限於銀行體系，從日常消費、投資、匯款到加密貨幣等，都可能藏著 FinTech 的技術。以下整理 6 個常見的金融科技應用，幫助你快速了解 FinTech 為生活帶來的便利性！

1. 新興支付

相信大家都聽過或使用過 Line Pay、Apple Pay 等支付方式，其實這些便利的支付平台就是 FinTech 的應用之一！

新興支付是除了現金、實體卡以外，透過手機、智慧手錶或線上帳戶來進行付款的方式。每次交易時，系統都會產生獨特的安全代碼，並結合指紋、臉部辨識或一次性密碼（OTP）等身分驗證，具備極高的安全性。

FinTech 支付應用主要包含行動感應支付、電子支付及第三方支付：

• 行動感應支付（如 Apple Pay、Google Pay）：只要在智慧裝置的電子錢包功能裡，輸入金融卡或信用卡資訊，並進行驗證（如簡訊、專員通話），後續就可透過手機進行感應付款，不必再攜帶卡片出門。
• 電子支付（如街口支付、LINE Pay）：使用電子支付會需要下載平台 App 並綁定卡片或儲值，付款時只要出示具有時效性的 QR Code（或掃描店家的 QR Code），系統就會自動從你的電子帳戶或銀行帳戶裡扣款。
• 第三方支付（如 Paypal、綠界科技 ECPay）：第三方支付平台僅負責處理代收代付服務，目前廣泛應用於電商平台中。第三方支付平台業者會暫時保管買家下單時所支付的款項，等買家收到商品、確認沒問題後，平台才會將款項撥給賣家，增加網路交易的安全性。

📖 延伸閱讀：第三方支付、電子支付、行動支付差異解析！ft. 免綁卡支付神器

2. 嵌入式金融

「嵌入式金融」是將金融服務放進「非金融平台」當中，如電商、外送或叫車軟體等，讓消費者無須跳轉頁面就能完成交易。

舉例來說，目前有許多電商平台會嵌入先買後付（BNPL）結帳選項，顧客只要在結帳頁面點選先買後付，並進行簡單的身分驗證（如輸入手機號碼）即可完成下單。系統結合大數據風險評估技術，不僅能讓結帳更順暢，還可即時審查消費額度（根據用戶風險給予合理額度）。

3. 網銀

隨著數位轉型趨勢，許多國內銀行（如國泰、中信、玉山等）紛紛開設網路銀行或專屬 App，將轉帳、繳費、外幣兌換、申請理財產品等業務搬到線上，並藉由雲端、大數據與 AI 等技術，讓金融服務更高效、快速，是 FinTech 十分經典的應用。

另外，我國金管會 2018 年 4 月也開放國內設立無實體據點的「純網路銀行」，如 LINE Bank、將來銀行等，所有金融服務都能在 App 中完成，展現了 FinTech 去地域化（不受地點限制）的特色。

4. 加密貨幣

加密貨幣是透過密碼學技術進行「加密」的虛擬資產，也是區塊鏈技術最具代表性的應用，常見幣種包含比特幣、以太幣等。加密貨幣的所有交易都會被記錄在分散、公開且不可竄改的區塊鏈上，每個人都能看到每筆交易的時間、金額等，可有效減少詐欺、偽造或惡意修改帳本的行為。

5. API 應用程式介面

API（Application Programming Interface）應用程式介面是一種專業的語言機制，能夠讓不同系統在安全、標準化的情況下交換數據。例如，銀行可透過 API 將帳戶資訊提供給第三方的理財 App，使用者只要透過同一個 App，就能同時掌握所有銀行帳戶或投資的資訊，提升 FinTech 服務的整合度與便利性。

6. P2P 網路借貸

P2P（Peer to Peer）是一種線上借貸模式，能夠快速媒合借貸人與出借人，讓雙方可以快速配對、自由出借。P2P 借貸平台會運用 FinTech 大數據與 AI 技術，來評估借款人的信用並設定風險利率，藉此保障出借人的權益，同時，也能為無法從傳統銀行取得貸款的族群提供新的融資管道。

⚠️ 以上資訊僅為知識分享，投資前務必評估自身條件與風險。

四、FinTech 常見問題一覽：安全性、好處、商業價值一次看

我們整理了 4 個 FinTech 常見問題，從金融科技的安全性、是否會取代銀行、好處及商業價值，帶你一次掌握 FinTech 的影響力！

Q1：FinTech 安全嗎？

FinTech 的確存在資訊安全風險，但大多數的 FinTech 服務都會建置高度的保護機制，如先進的加密技術、多重驗證機制（簡訊 OTP、生物辨識等），或是利用自動化風控系統來偵測異常交易行為，保障用戶資料與交易安全。

若想降低風險，建議僅提供必要的個人資料，降低個資外洩的機率。如「AFTEE 先享後付」只須透過簡訊即可驗證、結帳，無須提供信用卡卡號、身分證字號等敏感資訊，兼顧便利性與安全性。

Q2：FinTech 會取代傳統銀行嗎？

FinTech 不太可能完全取代傳統銀行，2 者更傾向於「互利共生」的關係。雖然金融科技在支付、借貸、數據分析等領域，都有著極高的效率與便利性，但傳統銀行仍保有不可取代的優勢，像是財富管理、大額貸款、一對一諮詢等，還是會需要由人工處理與監管，以確保交易的信賴度與責任歸屬。

Q3：FinTech 為金融業帶來哪些優勢？

FinTech 改變了傳統金融的服務方式，主要帶來以下 3 大核心優勢：

1. 減少人力與時間成本：透過 AI、自動化技術，可加快貸款審核、開戶驗證、風險評估等業務速度，不但能縮短作業時間，還能減少重複性人力需求，降低營運負擔。
2. 金融服務普及化：FinTech 服務透過手機、電腦等個人裝置就能進行，即便是居住在偏遠地區者，或是因個人信用問題而無法使用銀行服務的族群，都能透過網路銀行、行動支付、線上貸款等，輕鬆參與各項金融活動。
3. 精準防詐：透過 AI、大數據等技術，系統能夠在短時間內精準分析每筆交易細節（如地點、金額變動等），快速識別詐騙及可疑的交易活動，即時阻擋不當的交易。

Q4：FinTech 如何幫助電商提高營收？

FinTech 能夠降低交易門檻並優化顧客體驗，商家可引進創新、多元的支付選項來幫助提高營收。以「AFTEE 先享後付」為例，電商平台導入 BNPL 付款選項後，消費者無須綁卡或儲值就能下單，即使是無卡族、學生、信用小白都能輕鬆使用，自然就能幫商家擴大潛在客群。

五、FinTech 的實踐：Buy Now Pay Later「AFTEE 先享後付」

FinTech 不只顛覆了金融業的服務模式，也影響著消費者的付錢習慣，特別是在電商平台中，若付款流程繁瑣、選項少，顧客可能會因此放棄下單，降低轉換率。如果你想提升品牌官網的購物流暢度、擴大潛在市場，推薦你導入能貼近消費者需求的 BNPL 服務：「AFTEE 先享後付」！

「AFTEE 先享後付」擁有高速信用審核機制、即時風控技術與零跳轉結帳流程，將 FinTech 的價值落實在每一筆交易當中。此外，「先購買、後付款」的新興支付方式，不僅能消除顧客即時付款的壓力、增加下單意願，也能展現商家打造友善購物的企圖心！

以下是「AFTEE 先享後付」的特色亮點：

• 母公司於東京證交所掛牌上市，超過 20 年先買後付經驗，具備高度公信力。
• 超過 5,000 個知名大型電商平台採用，市場驗證度極高。
• 採用開發者友善 APIs，自架電商平台也能無痛導入。
• 提供多元繳費管道、支援 14～45 天的付款期限，降低支付壓力。
• 顧客只要輸入電話號碼，10 秒即可完成支付，便利性高。
• 支援零跳轉介面，降低用戶流失機率。
• 具備自動化審核額度與完善的風控技術，兼顧商家安全與顧客體驗。

參考資料：

金管會官網

國際數據公司 IDC